光大银行去年净利润同比增15.06% 零售营收占比创近三年新高

3月25日,光大银行发布2021年年度报告,报告期内实现营业收入1527.51亿人民币,净利润436.39亿元,分别较2020年增长7.14%和15.06%。

值得注意的是,2021年,光大银行零售业务跃上新台阶,零售营业收入633.46亿元,占全行营业收入的41.47%,创近三年新高,在全行转型发展中发挥了重要支柱作用。

同时,在2021年,光大银行管理零售客户总资产(AUM)跃上2万亿元;理财管理规模突破1万亿元。

理财管理规模突破1万亿元

近年来,伴随着中国经济的高速增长,居民收入和财富持续积累,财富管理业务具有非常广阔的发展空间。

2018年初,光大银行确立了“打造一流财富管理银行”的战略愿景,旨在实现资产负债表轻型化、盈利模式弱周期化。此后三年,该行零售业务增长迅速,财富管理特色逐渐凸显。

光大银行零售业务在全行转型发展中,发挥了重要支柱作用,盈利贡献持续增强。2021年,该行零售营业收入633.46亿元,增幅7.98%,占全行营业收入的41.47%,创近三年新高。

在2021年上半年业绩发布会上,光大银行行长付万军曾提出:“在年内,我们争取私行客户要突破5万户,财富客户要突破105万户。”

年报显示,光大银行不断深化零售客户分层分群经营模式,客户总量突破1.4亿户,总量增量均保持股份制商业银行前列,私行客户突破5万户,比上年末增长24.70%,继续保持高速增长。

截至2021年末,光大银行管理零售客户总资产(AUM)迈上2万亿元新台阶,达21224.67亿元,比上年末增长10.68%;理财管理规模突破1万亿元,达10677.09亿元,比上年末增长27.67%。

手续费收入是财富管理银行的重要标志。2021年光大银行手续费及佣金净收入273.14亿元,同比增长11.90%。其中,理财服务手续费收入39.76亿元,同比增长57.90%。

东兴证券银行业分析师林瑾璐曾提到,光大银行财富管理战略转型以来,持续优化体制机制,坚持产品创新。

林瑾璐表示,该行阳光理财、云缴费等品牌优势逐步强化;零售客户数及 AUM 实现较快增长,财富管理业务中收贡献逐年提升,财富管理特色逐渐凸显。同时,背靠集团金融全牌照、多产业优势,公司着力构建财富E-SBU生态圈,集团协同联动显著提升,看好集团高效协同下的财富管理业务空间。

近些年,光大银行坚持打造开放式财富管理平台和数字便民服务平台,重点打造“云缴费”开放式缴费平台。

2021年,光大银行手机银行、阳光惠生活和云缴费三大APP月活用户突破5000万户,比上年末增长32.97%;特别是云缴费平台,2021年缴费金额突破5500亿元,缴费笔数突破20亿笔,服务活跃用户达5.65亿户。

“我们认为光大银行作为 25 万亿缴费市场龙头,显著受益于市占率快速提升、机制活化开启。缴费用户到银行客户的价值挖掘空间广阔。该行云缴费已经形成了规模效应,平台市占率快速提升,其他竞争者难以快速模仿超越。”浙商证券研究员梁凤洁、邱冠华在发布的研报中提出。

光大银行方面介绍,2021年,光大银行零售金融坚定推进财富管理转型,加快数字化建设,全面打造“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”零售客户一体化经营体系,通过客户、渠道、场景、科技、协同五项赋能,构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条,零售金融价值创造能力和高质量发展能力显著提升。

不良率达2015年以来最优水平

去年,光大银行全年营收增速有所放缓,利润增幅稳定,收入利润结构进一步得到优化

年报显示,2021年,该行全年实现营业收入1527.51亿元,同比增长7.14%;净利润436.39亿元,同比增长15.06%。

民生证券研究报告在分析光大银行此前发布的业绩快报时指出,2021年该行营收增速有所放缓,利润增长仍较为景气,但或有低基数效应的影响。光大银行2021年营业增速同比-0.1个百分点,环比-2.1个百分点;低基数效应下,归母净利润增速同比+13.5个百分点,环比-3.8个百分点。

总体而言,光大银行营业收入结构持续向好。一方面,2021年该行利息收入总量保持平稳,全年实现利息净收入1121.55亿元,同比增长1.32%。另一方面,该行中间业务收入结构更趋优化。

2021年,光大银行实现中间业务收入273.14亿元,同比增长11.90%。光大银行方面介绍,资管、代理、托管等绿色中收108.71亿元,同比增长25.69%,成为中收增长的重要驱动因素,财富管理特色及轻型化转型成效明显。

此外,全年该行其他收入取得快速增长,加快资产流转、增强投资能力,推进交易银行转型,全年实现投资收益、估值损益等其他收入132.82亿元,同比增长77.90%。

在资产质量方面,光大银行的不良指标连续两年实现双降。2021年,该行资产质量持续改善,拨备覆盖率小幅提升。

截至2021年末,光大银行不良贷款余额413.66亿元,比上年末减少3.00亿元;不良贷款率1.25%,比上年末下降0.13个百分点;拨备覆盖率187.02%,比上年末增加4.31个百分点,资产质量进一步提升。

“2021年光大银行不良率同比-13bp至1.25%(环比-9bp),保持较快压降速度,达 2015 年以来最优水平。”民生证券分析师余金鑫表示。

同时,他提到,该行不良贷款余额同比下降0.72%,存量风险进一步出清,资产质量实质性改善。拨备覆盖率同比+4.31pct 至 187.02%,继续增厚资产安全边际。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东